Kredit Vergleich

Was ist ein Kredit?

Ein Kredit ist die Möglichkeit, sich Geld zu leihen oder Waren oder Dienstleistungen zu erwerben, in der Erwartung, dass Sie es später zurückzahlen.

Kreditgeber, Händler und Dienstleister (zusammenfassend als Gläubiger bezeichnet) gewähren Kredite auf der Grundlage ihres Vertrauens in Ihre Fähigkeit, den geliehenen Betrag zurückzuzahlen, zuzüglich etwaiger Finanzierungskosten.

Man sagt, Sie seien kreditwürdig oder hätten eine „ausgezeichnete Bonität“, wenn die Gläubiger glauben, dass Sie ihr Vertrauen wert sind.

Kreditfunktionen

In der Vergangenheit haben die Gläubiger Ihre Kreditwürdigkeit möglicherweise ausschließlich auf der Grundlage Ihres Rufs beurteilt. Dieses Verfahren war natürlich subjektiv und anfällig für Fehler, Manipulationen und Verzerrungen. Heutzutage streben die Kreditgeber einen objektiveren Ansatz an. In den Vereinigten Staaten wird Ihre Kredithistorie – Ihre Aufzeichnungen über die Aufnahme und Rückzahlung von Geldern – oft als erster Schritt bei der Beurteilung verwendet, ob Sie einen Kredit erhalten sollen.

Ihre Kreditauskunft enthält die folgenden Informationen:

• die Anzahl der Kreditkartenkonten, die Sie besitzen, sowie deren Kreditrahmen und aktuelle Beträge
• den Gesamtbetrag der von Ihnen aufgenommenen Schulden und wie viel Sie davon zurückgezahlt haben
• ob Sie Ihre monatlichen Zahlungen pünktlich oder verspätet geleistet haben oder ob Sie sie ganz versäumt haben.
• Zwangsvollstreckungen von Hypotheken, Pfändungen von Autos und Konkurse sind Beispiele für schwerere finanzielle Rückschläge.

Kreditgeber nutzen die SCHUFA Prüfung als ersten Schritt bei der Beurteilung, ob ein Kredit gewährt wird oder nicht, um ihre Kreditentscheidungen einzugrenzen. Ihr SCHUFA Score fasst die Informationen in Ihren Kreditauskünften in einer leicht verständlichen Form zusammen, und zwar auf eine faire Art und Weise, die die Gefahr von Vorurteilen verringert.

Welche verschiedenen Arten von Krediten gibt es?

Es gibt verschiedene Arten von Krediten

Revolvierende Kredite: Bei revolvierenden Krediten wird Ihnen ein maximaler Kreditrahmen zugewiesen, bis zu dem Sie Kredite aufnehmen können. Jeden Monat ist eine Mindestzahlung zu leisten, wobei der Betrag, den Sie zahlen, einen beliebigen Bruchteil der ausstehenden Kosten bis hin zum Gesamtbetrag ausmachen kann. Wenn Sie eine Teilzahlung leisten, wird der Restsaldo fortgeschrieben oder revolviert. Die meisten Kreditkarten gelten als revolvierende Kredite.

Kreditkarten: Charge-Karten, die früher von Einzelhändlern routinemäßig nur für die Nutzung in ihren Geschäften ausgegeben wurden, sind heute sehr unüblich. Charge-Karten funktionieren ähnlich wie Kreditkarten, erlauben es aber nicht, ein Guthaben zu führen: Jeden Monat müssen Sie alle Kosten in voller Höhe bezahlen.

Ein Ratenkredit ist ein Darlehen über einen bestimmten Geldbetrag, den Sie über einen bestimmten Zeitraum in gleichmäßigen monatlichen Raten zurückzahlen müssen, zuzüglich Zinsen und Gebühren. Zu den Ratenkrediten gehören Studienkredite, Autokredite und Hypotheken.

Warum brauchen Sie einen Kredit?

Wenn Sie sich Geld für eine größere Anschaffung wie ein Auto oder ein Haus leihen wollen, brauchen Sie einen guten Kredit. Vielleicht möchten Sie aber auch die Vorteile einer Kreditkarte nutzen, die Ihnen einen bequemen und sicheren Einkauf ermöglicht.

Eine höhere Kreditwürdigkeit kann zu besseren Zinssätzen und Bedingungen für Kredite und Kreditkarten führen. Viele Kartenunternehmen bieten ihre attraktivsten Prämienkarten auch nur für Verbraucher mit ausgezeichneter Bonität an.

Kreditgeber sind nicht die einzigen, die sich für Ihre Kreditauskünfte und Kreditwürdigkeit interessieren:

• Vermieter können Ihre Kreditwürdigkeit prüfen, wenn sie entscheiden, ob sie Ihnen eine Wohnung vermieten oder wie hoch die Kaution sein soll.
• Versicherungsgesellschaften können Ihre Kreditwürdigkeit bei der Festlegung Ihrer Preise berücksichtigen.
• Versorgungsunternehmen können eine Bonitätsprüfung durchführen, bevor sie Ihnen erlauben, ein Konto zu eröffnen oder Geräte auszuleihen.
• Potenzielle Arbeitgeber können Ihre Kreditauskunft nutzen, um über Ihre Einstellung zu entscheiden.

Gute Kreditwürdigkeit bewahren

• Pünktliche Zahlung. Die wichtigste Komponente für eine gute Kreditwürdigkeit ist Pünktlichkeit. Kommen Sie nicht zu spät, wenn Sie können!
• Zahlen Sie jeden Monat Ihren Saldo ab. Wenn Sie nicht in der Lage sind, den vollen Betrag zu bezahlen, zahlen Sie zumindest den Mindestbetrag, um Zinskosten zu vermeiden.
• Versuchen Sie, nicht mehr als 30 % des verfügbaren Kredits in Anspruch zu nehmen. Die Kreditauskunfteien prüfen, ob Sie den gesamten verfügbaren Kredit in Anspruch nehmen. Wenn Sie zu viele Kredite in Anspruch nehmen, wird Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt.
• Nehmen Sie nicht mehrere Kreditkarten in Anspruch. Wenn Sie zu viele Kreditkarten haben, ist es schwierig, den Überblick über Ihre Ausgaben, Fälligkeitsdaten und geschuldeten Beträge zu behalten.